最近这几年，手里就算是没有钱，也可以把车开回家了。无论是4S店还是一些购车平台，都在全力进军零首付购车领域，一时间弹个车、毛豆新车这类的购车平台，开遍了大街小巷。这个看似为民谋福利的新汽车金融形式，背后其实却暗藏杀招。因为公司都是逐利的，不会有公司平白无故地好心帮用户贴付首付款的。

    不论广告多么天花乱坠，实际上都是不合法的。按照国家于2018年1月1日新修订实施的《汽车贷款管理办法》：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%。这个规定就是为了规避金融公司的烂账，说白了就是如果20%的首付用户都拿不出，那么对于后续持续的还款能力就存在疑问。因此，只要低于2成首付的购车，肯定存在猫腻，只是这个猫腻藏得明显与不明显，用户能不能接受而已。

    低首付购车里面藏有什么猫腻？

    下面是弹个车上面的价格，以朗逸为例：

    指导车价：118900元

    一年租车费用：5900+3038*12=42356元

    一年后全款付清，合计付钱：86200元+42356元=128556元

    一年后再分期3年，合计付钱：42356元+（3038*36=109368元）=151724元

    
4S店贷款：

    车价：118900-25000（车价优惠）=93900

    购置税：93900/1.13*10%=8310元

    保险：5200元

    上牌费：1000元

    按揭手续费：5000元

    GPS费：2800元

    保险增加盗抢险：2000元/3年

    首付=93900*30%（三成）+8310（购置税）+保险+上牌+按揭手续费、GPS等=52480元

    贷款金额93900*70%=65730

    月供1521元*48期=73008元

    首付3成贷款4年合计=52480元（首付）+73008元（贷款）=125488元

    首付3成贷款4年比弹个车少26236元，相信这笔账君哥能算的过来，大家也能算的过来。那些明知道低首付购车并不划算却仍然选择这种方式的人，大多都是因为手中的资金不足而已。

    一般来说，低首付购车平台分两个阶段，租车阶段和买车阶段，第一年租车，之后几年买车，其实主要的猫腻都发生在第一个阶段。

    首先，大家要知道一点，就是融资租赁公司，车的使用权与所有权分开。第一年所有权归公司，也就是用户与公司签的租车协议，第二年开始转为自己的贷款的时候，才是真正买车的开始。

    如果用户未按时还款，那么坑就来了。因为在车上必须装有GPS，而且公司手上还有一副钥匙，所以，如果在短信提前通知用户还款的情况下，用户没有及时还款，那么对不起，公司可能会派人在下半夜到用户家中将车直接开走。这种情况十分常见，弹个车就有发生。

    用户联系客服只会得到一个结果，就是因为用户违约，所以公司有权利处理公司的车辆。由于用户签的是第一年的租赁协议，不是买车协议，因此，用户要是想拿回车，一般只有两个解决方案，一是支付余下尾款提前结清；二是接受高额的违约金。绝大多数的用户都会选择后者，因为如果用户真的有能力提前结清尾款的话，就根本不会选择融资租赁的方式来购车。如果用户两种方案都不选，也可以，车我收回，你交的首付款与月供就打水漂了，公司一分钱都不会退。这就是这种购车模式的厉害之处，在第一年以内车都是公司名下的，用户的首付和月供都算租金，公司没有几乎不需要承担风险。就算车被收回，折旧了，也没关系，可以挂到平台上当做二手车租赁出售，然后将之前的套路再玩一遍。

    如果用户两种方案都不选，也可以，车我收回，你交的首付款与月供就打水漂了，公司一分钱都不会退给你。这就是这种购车模式的厉害之处，在一年以内车都是公司名下的，用户的首付和月供都算租金，公司没有几乎不需要承担风险。

    等租车到期了，接下来就要进入真正的买车阶段。租车一年用户交的首付和月供已经达到多少了呢？4.2万（还是以朗逸为例），用户还需全款86200才能买下这个车。其实这时已经变成二手车了，按照裸车价93900的8折，大概7.5万，就是说用户多花1万买了一个二手车。

    如果用户选择分期，那么这个时候需要重新进行严格的资格审核。审核结果只有2个：

  1、资格审查不通过，只能全款买走

  2、资格较差，审核通过，调高月供金额，挣取用户更多的钱

    这个时候再去抱怨说之前的按揭没有这么高，或者门店跟用户是怎样承诺的，根本没有用。至始至终，平台留给用户的除了坑，就是更坑。所以，大家可以看到，永远都不会有免费就能开走的车，低首付是有代价的。

    如果一定要在这种平台购车，大家就一定要想清楚了，觉得能接受，就可以买，否则就一定不要，以免日后坑了自己。