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现行传销骗局套路
传销作为最普遍的骗局，很多人都深受其害。随着时代的发展，传销骗局也在更新换代。那么现行传销骗局的套路有哪些呢？(1) 传销或者诈骗都是为诱骗更多人上当和受骗，往往利用人们急于发财致富的心理，以小额投资许诺高额回报，引诱参加者交纳一定费用或购买产品，以此列为加入该组织的条件。但如果是赚钱的一般都是闷声发大财，谁会这样大肆宣传！你看看那些福利彩票领奖的哪个不是带着头套把自己裹得严严实实。(2) 传销组织会打着“加盟连锁”、“网络销售”、“电子商务”、“网络教育”、“慈善营销”、“特许经营”、“集团公司产品”、“国家扶持计划”、“发展国家产业”、“政府监管”等旗号。有的还宣称自己是国家引进的最先进的营销模式，已经过很多大的部门认可，公司领导人获得国家颁发的荣誉称号，公司有多少多少国家颁发的证书，公司是国家有关部门授予的“直销实验基地”等等，千方百计诱骗他人交钱加入。(3) 传销组织一般开始会把目标对准身边的亲朋好友，并根据诱骗对象的情况，以介绍工作、做生意、旅游、朋友会面等为名，把亲戚、朋友、同学、同乡、同事、战友骗到外地，并限制其人身自由(包括“帮助保管身份证”、“陪同”外出打电话等软限制)，通过利诱、威逼、暴力等手段胁迫其从事传销活动，现在都不会限制人身自由，会以自己从事这个行业自己赚了多少钱为幌子，当你进入此行业，每天都会以吃喝玩乐招待你，让你觉得确实是很赚钱，会让你慢慢接触，到最后无法自拔。切记那个时候不要在乎自己的决定在朋友心中是否是一个朋友该做的，只有内心清楚，不要让眼前的一切迷失自己的双眼。(4) 传销组织采取开会、培训、上课等方式，强行对新加入者进行上课、“洗脑”，灌输与社会主义社会法律和道德相悖的思想理念。会经常带你去很多景点或者标志性建筑，会把这些东西曲解成政府支持和国家计划等，很多都是象形的，怎么理解都可以就看你是怎么解说了，不少人被“洗脑”后，深陷其中，不能自拔。由此从受骗者变成骗人者，把同乡、亲戚、朋友、同学，甚至家人也骗入传销组织，形成“滚雪球”式的恶性循环，有些地方还会设计成这个产业是可以被继承的，你不做了，子女将来不用交钱也是可以继承的，由于人数众多，警方查处的时候难度系数比较大。(5) 有的传销组织打着已经注销的企业如“武汉新田”，或并不存在的企业如“深圳文斌”等旗号将一些人员骗往异地从事传销诈骗活动。北海的，会说成国家扶持计划，打造第二个深圳或者打造第二个浦东新区等名义，让参与者深信不疑。传销套路虽然千变万化，但是万变不离其宗，只要我们守住本心，不被其“躺着赚钱”的宣传所诱惑，不被其“纸醉金迷”的表象所蒙蔽，不被其“深入人心”的说教所洗脑，我们就能远离传销的苦海。
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辨别直销传销的绝招
传销，国内最常见的骗局，在政府大力打击下，仍有很多人误入传销骗局。但是，作为合法的直销为什么也有人反映上当受骗呢？那么我们又应该如何辨别直销和传销呢？直销是中国国内合法的销售行为，那么为什么会有人说被直销骗了呢？那是因为你可能遇见了传销或者是非合法直销骗局。打着直销的名义出来犯罪，最后把锅甩给直销，这样的事情不要太多，但是了解真相我们还需要从它们的定义开始。确定直销的定义是关键所在，直销在国家的相关法律条例中，就是企业招募直销员，招募的直销员可以在企业申请的活动区域内分享产品给客户。而分享产品所获得的佣金，直销企业只能在直销员向消费者推荐购买的产品的收入中进行计算，而总的奖励金是不能超过产品收入的百分之三十的，也就是说直销中的所谓的领导奖、管理奖之类的等等奖励金额都是有限制的。而传销就是直接以发展下线的数量作为销售业绩来支付报酬，没有产品输出，空手套白狼的形式赚取佣金，这种形式就是传销，是违法行为活动。还有一些非合法直销企业，企图用租赁的牌照或者挂靠的牌照，以及虚假漏洞百出的奖励金制度来骗取新加入会员购买产品，都是可以识别的，在网上查到的合法企业，以及其合法的分支机构地区，都是能够看到的。非法直销企业所谓的在建中，战略合作关系，某某某知名直销企业旗下子公司等等都是假的。如果还无法分辨，就自己确定以下的三种模式，只要包括一种模式，就是传销：第一、引导者要求入会人员发展其他人员入会，通过入会人数以及其滚动的人数获得佣金的形式，是属于传销行为。第二、引导者要求入会人员需要强行缴纳入会费用，或者订购入会商品这种变相缴纳费用的形式才能加入企业的，属于传销行为。第三、引导者要求入会人员成为自己的下线，然后下线需要按照企业制度付给上线自己的业绩比率奖金，这属于非法牟利行为。如果一个公司邀请你加入企业，名为直销却让你不停的拉人，而且给你了解公司及其复杂的奖励金机制，并且向你灌输一种在这个企业工作，寻找更多会员，你就可以享受下线会员工作带来的业绩比率奖金，就是躺着赚钱，这种企业本质就是一种违法的行为。直销在中国虽是合法行为，但社会上有很多人利用直销的名义进行传销活动，大家一定要仔细分辨。国内合法的直销企业可以通过商务部直销行业管理官网查询。
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如何筛选靠谱的P2P理财投资平台？
P2P经过前期的快速发展后，如今已经开始大洗牌，问题平台接连“爆雷”，监管不断升级。P2P作为互联网金融新业态，契合小微企业融资的融资需求，未来有一定的发展空间。但目前国内的P2P理财投资难度加大，筛选一个靠谱的P2P理财投资平台是投资者面临的最大难题。筛选一个靠谱的投资平台要重点注意以下四点：第一，平台实力。P2P平台作为互联网公司，轻资产运营，跑路的成本较低，风险较大。从这个视角来看，平台的注资股东很重要，股东背景强大，平台就能相对稳定发展。第二，合规保障。合规经营是P2P平台的底线。虽然57号文给出的6月备案登记大限并未能如期执行，但P2P平台未来的监管方向已经十分明确，统一全国备案标准是大势所趋。机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管已然成为P2P网贷行业合规性的四大重要标准。机构信用代码证即营业执照，可视作企业的“身份证”，是识别机构身份、查询机构信用记录等的重要依据。可通过国家企业信用信息公示系统查询。ICP许可证是互联网信息服务业务经营许可，否则就属于非法经营，对于P2P平台十分重要，可通过工信部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询。信息安全等级备案是对信息系统安全等级保护状况的检测评估，等级越高，安全保护能力越强，由各地区市级公安局机构颁发，可通过公安系统的网络安全等级保护网查询。平台上线银行资金存管系统，存管银行根据协议进行资金划转支付，严格监管资金流向，为用户资金的安全提供保障，可通过平台官网查询。第三，风险控制。信用风险是P2P业务中最大的风险。平台要有完善的风控流程、严密的风控体系、强大的风控团队进行支持和配合，可通过平台的运营报告、安全保障介绍页面、标的详情页面等综合评判平台风控保障力度。第四，团队能力。团队能力是选择P2P平台重要的考量的因素之一。但是能力这一指标难以直接量化，通常用以下三个指标度量：一是团队结构，高管团队除了通常的CEO、COO、CFO，还应有配置主管技术的首席信息官和主管风险控制的风控总监等职位，共同保障平台专业安全运营。二是学历背景，高管团队若能有良好的学历背景，在金融知识和IT技能上有充足的储备，会在平台运营管理上更有优势。三是从业经验，高管团队有大型传统金融机构、新兴互联网机构的从业经历，能在平台运营管理上更游刃有余。P2P作为互联网金融新业态，未来发展空间很大，但近几年P2P理财案件频发，虽然国家已经加大了监管力度，但市场上仍然存在着很多P2P理财骗局，各位投资者在进行P2P理财投资时一定要选择正规合法的平台，以免误入P2P理财骗局。
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揭秘P2P诈骗攻心三步曲
由于银行的利息较低，很多人为了高息选择将钱投资给P2P平台。正因如此，越来越多的P2P诈骗平台也随之出现，但这些平台换汤不换药，基本都是“攻心三步曲”，即第一步、给出诱人的高收益；第二步、承诺无风险、本息保障；第三步、媒体强势宣传、拉地方政府或名人站台背书。对于这“三步曲”投资者要提高警惕。警惕一：高息引诱下勿存贪婪心理不少P2P平台的杀手锏就是高收益，尽管P2P行业的平均收益率持续下滑，但据银率网数据库不完全统计，目前依然有23%的平台收益率高于16%，其中收益率高于20%的平台占比近5%。简单算笔账，假如投资人的收益率为15%，借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说，借款人要付3%~4%的担保费、3%~4%平台中介费，还要取1%~5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法（即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清）还款，借款人的实际要支付的费用会更高。警惕二：不要轻信平台承诺的兑付大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金，甚至是保本保息，其所宣称的保障方式一般有担保（小贷等）公司担保、风险准备金、平台垫付。不过，据了解，不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身真实性存疑，很多平台的担保公司其实是关联公司，甚至是自己设立的担保公司，即使担保公司担保、风险准备金是真的，一旦坏账集中爆发，其担保能力、风险准备金的应对能力也有限。警惕三：不要轻易相信各种宣传为博人眼球，在短的时间内骗到更多的人，诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传，比如在电视台大力度投放广告，借名人或学者为其站台等。平台高调宣传、不计成本，这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源，一个想踏实经营的平台，一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以，不计成本去挥霍借款人的钱，这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的，其恶意欺诈或经营不善的风险很大。一个聪明的投资者往往都是一个勤奋者，他对他投资的平台进行的每一步都会掌握清楚，只有在自己完全掌握了平台的所有信息之后才可以保证自己的资金流向，才能避免自己的资金被平台骗走。投资者在选择投资平台或项目时要保持清醒，拒绝P2P诈骗的“攻心三步曲”，抵制诱惑，要仔细了解投资平台及项目的各种信息，掌握借款人是通过什么方式支付利息，以及资金的流向等等。一定要避免有违背一般经济常识或违法行为的平台或项目，保证投入资金的安全。
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常见的三大类P2P骗局
据统计2018年以来，P2P理财案件频发，尽管P2P监管趋严、投资者的风险意识逐步增加，但P2P投资陷阱还是防不胜防，问题平台假借互联网金融、P2P之名，行诈骗集资“伪金融”之实，突破监管红线，涉嫌违规操作。那么常见的P2P骗局有哪些呢？第一类是自融自保。自融自保是银监会明确为P2P划定的红线，自融是平台发标为自身融资，借款人即为平台或平台关联方，自保是平台为投资人提供本息保障，这和P2P平台信息中介的定位完全不符。P2P平台的本质是中介机构，作为第三方平台连接借款人和投资人，但现在不少P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资，严重偏离P2P的运行逻辑，完全丧失了应有的中立立场，失去了第一道风控保护，后续资金的用途更是无法监控，甚至会出现虚构融资项目、伪造抵押担保等乱象，潜在风险极大。第二类是短期诈骗。由于中国P2P多定位为小贷公司，准入门槛低，诈骗成本低，所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗，利用投资者赚快钱的心理，冒用投资背景包装平台，采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人。第三类是庞氏骗局。与短期诈骗不同的是，庞氏骗局通过借新还旧，存续期较长，融资体量较大，社会危害更严重。这类平台通常看起来较为正规，通过承诺高额收益吸引投资者，但实际投资收益无力覆盖投资者利息，只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息。一旦新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘，投资者基本血本无归。随着P2P理财的快速发展，更多人选择投资P2P理财，同时国家对P2P监管也更加严格规范，尽管如此，市场上依然存在很多P2P骗局，各位投资者在进行P2P理财投资时一定要小心谨慎，不要落入P2P理财的骗局之中。
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避免P2P理财骗局的七大常识
随着人们生活水平的提高，更多的人开始进行投资理财。但很多投资理财的人容易陷入理财的误区和陷阱，只知道高收益却忽略了高风险。为此， 今天曝曝君为大家整理了一些避免P2P理财骗局的小常识。一：学习金融知识，打好理财基础对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业咨询，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。二：选择设计美观、体验度好的网站用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以作为判断网贷平台好坏与否的指标。三：小额先试水，缓步且慢行投资P2P理财的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。四：专业风控是刚需在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P理财平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。五：关注平台动态，掌握行业信息如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻，掌握平台最新动态，同时也应多多关注行业信息，保证选择的平台符合行业标准。六：平台的借款人须小额分散从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。七：进行实地考察，看清平台真面目对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。正确的投资理财可以保证生活质量，各位投资者在选择P2P理财平台时要小心。同时，掌握相关的理财知识，进一步降低了理财的风险。
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P2P发假标套路大揭秘
由于银行贷款的复杂困难，很多中小型企业选择P2P贷款，进而导致P2P行业发展越来越快，吸引更多投资者投资P2P行业。同时，也有一些平台通过P2P发假标的方式来骗取投资者的钱。假标是指在P2P行业内，部分平台出于各种目的，虚构借款人用来发标吸引资金，投资人的资金并没有实际投给真实借款人，而是被挪用于其他目的。那么这些平台发假标的目的是什么呢？其实最主要的目的就是诈骗！最近爆发的投之家连环诈骗事件背后，来自温州的卢家帮，连续收购多个平台，通过发假标的方式吸收海量公众资金，然后又通过募集的资金去收购新平台。在连环诈骗后，终于在一系列平台爆雷前跑路到国外，无数投资人在骗局中血本无归，倾家荡产。另一个可能的目的就是为了自融。一些平台因为自身经营不善，出现了资金流危机，就会花几千万收购一个平台，然后通过发假标进行自融。有业内人士透露，曾有上市公司在收购平台后，安排其上下游供应链的关联公司在平台发标，最后发标募集的资金通过上市公司与关联公司的交易流到上市公司了。如果想不被这些发假标的平台套路，各位投资者就要练就火眼金睛，可以通过以下方式辨别你投资的平台是否发了假标：1、投资个人信贷投资人可以通过交差验证当日资金流入和发标数量是否匹配。比如，如果一个平台当天流入500万，同时发了500个1万元的个人信贷标，那么这样的标就会比较可靠。因为平台在银行存管后，平台要同时造假大量身份开户需要付出较高成本。同时，投资人还可以去平台要求查系统后台，看自己投资的资金是否真的打到了借款人的银行账户。2、投资个人抵押贷如果投资人投的是抵押贷，例如车抵贷、房抵贷等。投资人可以去企业现场查看抵押物，查看是否真实存在车库、房产等等。如果被拒绝去现场查看，那么投资者就要小心可能是骗局了。3、 投资企业贷投资人可以通过亲戚、朋友了解、打听这个企业是否真的有借P2P，同时也可以去这个企业进行实地考察，查看这个公司是否真实存在并正常运营。所以，曝曝君提醒各位投资者，投资手段在进步骗子的骗术也在实时更新，如果想不被骗，就要不断丰富自己的知识，了解最新P2P行业资讯，这样才能识别骗子的发假标骗局，才能避免资产损失。
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P2P爆雷国家不管吗
近几年，P2P频繁爆雷，导致很多投资者遭受损失，对此很多投资者发出疑问，P2P频繁爆雷难道国家就不管吗？其实不然，国家对这些爆雷事件进行监管了，只是很多投资者没有了解到而已。今天，曝曝君就为大家整理一下国家对P2P爆雷事件的处理方法。1、需要让投资人的投诉通道畅通，并且网贷机构需要增强自己的经营的透明度，并且建立沟通机制，地方政府上也需要设立相关的沟通窗口，方便回应投诉的诉求。2、需要进行检查网贷机构是否合规，并引导机构在经营上需要合规合法，健康经营。3、需要多措并举缓释风险，正确指导网贷机构通过与金融机构合作、资产变现、兼并重组等多种市场化手段缓释流动性风险。4、需要也是网贷机构和股东的具体责任，已经良性退出的机构也是需要根据破产法和公司法来制定兑付方案，同时股东是需要担起连带责任的，之后由有关部门监督来提高债务的还清效率。5、需要明确网贷机的退出程序，建立报备制度，并且在处置资产和债务的事情上，需要保证投资人的合法权益是不会收到侵害的。6、现在有很多恶意退出的网贷，这些网贷都是需要从严从重去惩罚的，将现在在外逃人员缉捕并且加大力度进行惩罚，也方便有一定威慑。7、对一些有恶意逃废债的企业或者个人都增强打击力度，并且将企业或者个人的信息直接列如征信系统和信用中国数据库中，并且开展失信联合惩罚。8、在基础上，需要增强关于金融的一些知识，帮助一些对行业没有了解的群众人民能够分别非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为，不要轻易就相信他人，最后被被骗。9、要引导投资人进行依法理性的维权，不要去听信一些造谣或者煽风点火的言论，进行一些超出了法律范围的行为。10、要加强企业的名称登记注册管理，并且需要禁止新增的一些网贷机构，方便控制风险。其实，面对频发的P2P爆雷事件，国家制定了一些处理办法，也发布了相关的风险预告。所以，各位投资者在进行投资时一定要做足功课，查找相关资料，保证投资的准确性。
